摘要：美国MSB牌照是由Fincen(美国财政部下设机构金融犯罪执法局)监管并颁发的一类金融牌照，全称Money Services Business，主要受监管对象是金钱服务相关的业务与公司。在美国从事金钱服务相关业务的公司，必须申请MSB牌照，才能合法经营。
一、美国MSB金融牌照的概括
FinCEN 于2013 年 3 月 18 日发布了《Application of FinCEN’s Regualations to Persons Administering, Exchanging, or Using Virtual
Currencies》（《FinCEN 规则适用人员管理，交换或使用虚拟货币的指南》），该指南阐明了企业和个人在 MSB 注册方面使用 虚拟货币的要求。MSB是Money Services Business 的简称，属于FinCEN（美国财政部下设机构金融犯罪执法局 ）管，属于注册许可制，从事金钱服务相关的业务都必须申请该许可。
按照该指引，向美国人提供服务的数字资产 “管理方” (例如资产 发行方) 与 “兑换方” (例如交易所) 属于美国银行保密法案 (BSA) 下的 MSB，需要在公司设立 180天内向FinCEN 提出注册。由于美国联邦层面目前对币币交易没有其他明确监管要求，我们熟知的美国本土的B网和 P网都是在只持有MSB的前提下开展的币币交易业务。
公司开展业务必须遵守联邦法规注册为 MSB，并且还要遵守汇款活动的州内也必须遵守州法规，目前有 53 个州和地区有许可要求，其费用的成本主要包括担保费、申请费、许可费、调查费和其他费用。 相对来说许可要求代价高昂，并要求各种程序继续许可，这些程序在实施方面极其严格和耗时。
二、美国MSB金融牌照的优势
- 美国MSB含金量非常高，牌照在业务开展中的市场认可度也很高；
- 投资者认可度高，美国的公司法律及金融业监管非常完善，拥有美国MSB牌照，在货币交易平台更受全球投资者的认可；
- 获得美国财政部的权威批准，可以在美国及全球开展相关业务，即代表对数字货币平台的合规监管；
- 提高平台认可度与知名度，MSB 牌照也是全球数字货币交易机构标配的牌照。CoinbaseBitfinex，Poloiex，火币网,ok,币安交易所等平台均持有此牌照开展经营；
- 多元化服务，MSB牌照准许货币兑换及发送服务，可以更好地满足客户需求；
- 性价比高，在牌照办理成本方面，美国MSB牌照的性价比是最高的。
三、美国MSB金融牌照的市场需求
牌照相当于经营许可证，牌照作为区块链项目交易所重要合规之一，在目前牌照办理服务行业供不应求。自火币申请了美国MSB牌照、加拿大牌照、日本牌照，牌照更是被推到一个新的高度。获得美国MSB牌照，就意味着可以在美国合理线上开展业务。这也是为什么大多数交易所都纷纷申请美国MSB牌照，想要在美国合规开展货币相关业务就需要申请MSB牌照。
四、美国MSB牌照申请流程
申请美国MSB数字货币牌照的必要条件之一是必须申请美国EIN公司联邦税号。同时注册公司需要至少一名自然人担任董事，即提供该董事信息等，具体要求如下：
- 提供公司名称进行核名并填写公司注册资料表格；
- 提供注册人护照；
- 注册申请美国公司，可在50州中任选一州注册（其他公司注册也可联系我司注册）；
- 申请公司EIN联邦税号，美国MSB牌照只需申请公司税号，无需开户；
- 确定MSB 牌照的金融业务方案设计；
- 准备与撰写申请材料，需要公司全套资料（建议美国），和董事详细个人资料；
- 向美国财政部递交 MSB 牌照的申请；
- 申请中途，负责回答由美国财政部及 FINCEN 提出的问题。
五、美国MSB金融牌照其他注意事项
- 1.了解监管机构和法规
申请金融牌照需要充分了解监管机构和相关法规。不同的监管机构对金融业务的监管要求不同，需要根据自己的业务类型选择合适的监管机构，并了解其监管要求和流程。 - 准备充分的申请材料
申请金融牌照需要准备大量的申请材料，需要提前做好准备，并根据监管机构的要求进行整理和归档。 - 保持合规和风险管理
获得金融牌照后，需要保持合规和风险管理，遵守监管机构的要求和相关法规。金融业务涉及的风险非常大，需要建立有效的风险管理体系，保证业务的安全和稳健。 - 查询地址
牌照办理完成后，可在官网查询，MSB许可查询网址为：www.fincen.gov。输入公司名字或MSB许可号，即可查询该公司的MSB许可情况。 - 许可文件展示
MSB许可文件，许可办理完成后，FINCEN会发送许可查询文件
MSB许可文件&FINCEN官网查询图
用户可以在www.fincen.gov查询MSB许可结果
FINCEN官网查询结果
